Vous avez plusieurs crédits en cours et, chaque mois, vous avez l’impression que les mensualités s’accumulent ? Entre le crédit de la maison, la voiture, les travaux ou même quelques achats réglés à crédit, le budget peut vite devenir compliqué à gérer.
Le principe du rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs emprunts en une seule mensualité. Avant de se lancer, mieux vaut surtout comprendre ce que cela pourrait réellement changer dans votre budget au quotidien. On vous explique.
Une simulation permet surtout de savoir où vous en êtes vraiment
Quand on a plusieurs crédits en même temps, on finit souvent par perdre la vue d’ensemble. Une mensualité ici, un paiement là, un crédit qui se termine bientôt, un autre qui court encore pendant plusieurs années… difficile parfois de savoir ce que l’on rembourse réellement au total.
Dans ce contexte, réaliser une simulation de rachat de crédits permet surtout de centraliser toutes ces informations au même endroit.
Vous pouvez ainsi visualiser :
- le montant total qu’il vous reste à rembourser ;
- le poids réel des remboursements dans votre budget ;
- et ce que pourrait changer un regroupement de crédits.
C’est souvent beaucoup plus concret que de simplement regarder son compte bancaire à la fin du mois.
Dans quelles situations cela peut être utile ?
En général, on commence à se poser la question quand le budget devient plus compliqué à gérer qu’avant. Cela peut arriver après des travaux, avec l’arrivée d’un enfant, après une séparation ou simplement parce que plusieurs crédits se sont accumulés au fil des années.
Entre les différentes échéances, les prélèvements qui tombent à des dates différentes et les dépenses du quotidien, on peut vite avoir l’impression de courir après son budget en permanence.
Le fait de regrouper plusieurs crédits en une seule mensualité peut alors aider à retrouver un fonctionnement plus simple et un peu plus de visibilité chaque mois.
Les informations à préparer avant une simulation
Pour obtenir une estimation cohérente, quelques informations seront généralement nécessaires :
- le montant des crédits en cours ;
- les mensualités actuelles ;
- les revenus du foyer ;
- certaines charges fixes comme le loyer, les impôts ou une pension alimentaire.
Petit conseil pratique : prenez quelques minutes pour noter toutes vos mensualités avant de commencer. Même les petites dépenses en plusieurs fois. Ce sont souvent elles qui déséquilibrent le budget sans qu’on s’en rende vraiment compte.
Une mensualité plus basse n’est pas toujours une “économie”
Quand le budget devient compliqué à tenir, voir une mensualité baisser peut déjà faire une énorme différence au quotidien. Pouvoir souffler un peu, éviter les découverts ou arrêter de repousser certaines factures, cela compte vraiment.
Mais il faut aussi comprendre comment cet allègement est obtenu.
Dans beaucoup de cas, la mensualité baisse parce que le remboursement est étalé sur une période plus longue. Et forcément, plus un crédit dure longtemps, plus le coût total peut augmenter.
C’est pour cela qu’il est important de regarder la nouvelle mensualité et le nombre d’années de remboursement avant de se décider.
Le but n’est pas forcément de payer moins au final, mais parfois surtout de retrouver un budget plus stable et plus gérable au quotidien.
Ce qu’il faut retenir
Faire une simulation de rachat de crédits permet surtout d’avoir une vision plus claire de son budget avant de prendre une décision. C’est une façon simple de voir si le regroupement de plusieurs crédits pourrait réellement correspondre à votre situation et à votre équilibre financier.
Informations importantes à connaître
Souscrire un crédit implique un engagement financier et l’obligation de rembourser les sommes empruntées.
Avant le déblocage effectif d’un financement, aucun paiement ne peut être réclamé à un particulier, quelle qu’en soit la forme.
Dans le cadre d’un regroupement de crédits, une diminution des mensualités peut entraîner une durée de remboursement plus longue ainsi qu’un coût total du crédit plus élevé. Le niveau de réduction obtenu varie notamment selon les crédits concernés et le temps restant avant leur remboursement complet.
Lorsqu’un regroupement comprend un prêt immobilier, un délai légal de réflexion de 10 jours s’applique avant toute acceptation définitive. Pour un crédit à la consommation, l’emprunteur bénéficie d’un délai légal de rétractation de 14 jours conformément à la réglementation en vigueur.