L’achat d’un bien immobilier représente un grand investissement et d’autant plus si vous êtes une maman solo ! C’est un projet qui doit être réfléchi et mené avec soin et attention. Lorsqu’on ne dispose que d’un seul revenu, l’ouverture d’un compte épargne est un bon moyen d’économiser pour financer l’acquisition d’une maison ou d’un appartement.
Les points essentiels sur le sujet dans cet article.
Acquérir un bien immobilier avec un seul revenu
L’achat d’un bien immobilier est un projet qui ne s’improvise pas. Entre les dépenses quotidiennes, les besoins des enfants et autres, il peut être difficile d’économiser le budget nécessaire dans le délai souhaité. Néanmoins, il existe différentes possibilités pour épargner et financer l’achat d’une maison ou d’un appartement. Ainsi, vous parviendrez à acquérir votre home sweet home tout en sécurisant votre avenir et celui de vos enfants.
Le CEL et Le PEL pour acquérir un bien immobilier
La souscription d’un compte épargne logement est une solution judicieuse et efficace pour financer l’acquisition de votre bien. Il s’agit d’un contrat d’épargne vous permettant de bénéficier d’un prêt Épargne Logement. Le CEL et le PEL figurent en effet parmi les options les plus plébiscitées pour acheter un bien immobilier. L’un ou l’autre vous permettra d’épargner au mieux et de faciliter votre achat immobilier. En associant un PEL et un CEL, vous aurez la possibilité de cumuler vos droits à un prêt et pourrez ainsi emprunter jusqu’à 92 000 euros.
Le PEL
Il s’agit d’un contrat d’épargne à terme. Abréviation du terme Plan Épargne Logement, le PEL vous offre la possibilité d’économiser à moyen terme. Il vous octroie également un prêt Épargne Logement pour le financement d’un achat immobilier, d’un projet de construction et de travaux. En ce faisant, vous pourrez prévoir vos versements mensuels, trimestriels ou semestriels avec un minimum de 540 euros par an. Le taux de rémunération sera de 1% brut par an, dès le premier versement sur votre PEL. Vous bénéficierez également d’un taux garanti de 2,20 % pour le prêt immobilier et d’une prime d’État plafonnée à 1 525 euros en cas d’acquisition d’un logement à faible consommation énergétique, et à 1 000 euros dans les autres cas (logements classés E ou F).
Le CEL
Comme le PEL, le CEL ou Compte Épargne Logement vous permet d’économiser et de bénéficier d’un prêt Épargne Logement avec un plafond de 15 300 euros. Notons que ce dernier peut être dépassé par la capitalisation des intérêts. Ce contrat d’épargne est apprécié pour sa flexibilité. À l’inverse du PEL, les versements et les retraits sont libres avec le CEL. À l’exception des prélèvements sociaux, les intérêts obtenus sont exonérés d’impôts. Quant au taux de rémunération, celui-ci est élevé à 0,25 % brut par an.
Rappelons que la combinaison du CEL et du PEL vous permet de cumuler vos droits et d’emprunter jusqu’à 92000 euros. De cette façon, vous conserverez votre PEL et profiterez de la disponibilité du CEL pour la concrétisation des projets requérant un budget important.
Le PEA
La souscription d’un Plan d’Épargne en Actions (PEA) peut également être une solution intéressante. Cela consiste entre autres à investir dans des actions d’entreprises françaises et/ou européennes cotées en Bourse dans une optique d’obtenir des plus-values en cas de revente consécutive à une hausse du cours des titres. Ce contrat d’épargne réglementée vous donne aussi droit à des dividendes si la société concernée est en mesure d’en verser. En outre, la réalisation d’une plus-value dans un PEA n’engendre ni prélèvement social ni fiscal. Cependant, la souscription d’un Plan d’Épargne en Actions reste un pari risqué. En effet, les bénéfices sont conditionnés par les aléas des marchés boursiers.
L’assurance vie pour se constituer un patrimoine
L’assurance vie est également un produit d’épargne. En choisissant cette option, vous aurez la possibilité de répartir votre capital en fonction de vos attentes et de votre profil. Vous pouvez faire des versements réguliers et ponctuels en fonction de vos moyens. En plus de la préparation d’un projet immobilier, l’assurance vie répond à de nombreux objectifs dont la constitution d’un capital sur le long terme et de revenus complémentaires pour la retraite, le financement des études des enfants, l’optimisation successorale, etc.
Il existe deux types de contrat d’assurance vie:
Le contrat monosupport en euros
Le contrat monosupport en euros consiste à investir les versements de l’assuré dans des produits sans risques comme les obligations de l’État. Ces derniers seront revalorisés chaque année et les intérêts de l’année sont acquis.
Le contrat multisupport
En plus des produits sans risques, vos versements seront investis dans les produits liés à la bourse et sur les marchés financiers avec le contrat multisupport. Votre garantie ne sera pas axée sur la valeur des unités, mais sur leur nombre. Le contrat multisupport est plus risqué que celui en euros, mais plus rémunérateur.
Le livret A ou LEP
Le dépôt d’économies sur un livret A est également possible. Le taux de rémunération de ce produit d’épargne réglementée est de 0,50 %. Le plafond est élevé à 22 950 euros. Quant au livret d’épargne populaire ou LEP, il offre un taux de 1 %. Celui-ci concerne essentiellement les ménages aux revenus limités. Le placement est plafonné à 7700 euros.
Quelques conseils pour bien économiser
En plus de la souscription d’un compte épargne, il est utile d’adopter certaines bonnes habitudes pour faire des économies. Pour commencer, il est essentiel de suivre étroitement les dépenses journalières ou hebdomadaires. Cela vous permettra d’avoir une vision globale sur les dépenses prioritaires et superflues que vous avez faite. De cette façon, vous éviterez de dépenser votre argent n’importe comment en établissant un budget pour la semaine par exemple. En outre, il est essentiel de régler les dettes. Cela vous permettra d’assainir vos finances personnelles et d’améliorer votre situation financière. Il vous sera, ainsi, plus facile d’épargner et de constituer une mise de fonds. Pensez aussi à établir un budget réaliste pour votre projet d’acquisition immobilière. En plus de l’achat du bien, ce budget doit inclure les frais liés aux éventuels travaux liés au futur logement : chauffage, électricité, achat de mobilier, etc.
L’acquisition d’une maison ou d’un appartement n’est pas impossible pour une maman solo. Vous pouvez avoir recours à de nombreuses solutions d’épargne pour faciliter le financement de votre achat immobilier : CEL, PEL, PEA, livret A, assurance vie, etc. L’idéal est de bien évaluer vos besoins et vos capacités financières pour choisir le compte épargne le mieux adapté. Outre les comptes épargnes, il est primordial de changer les habitudes de consommation, de régler les dettes pour bien économiser.
Un commentaire
Pour une maman solo, devenir proprietaire d’un appartement ou d’une maison, revient a emprunter seule. La banque prendra donc en compte vos seuls revenus, votre taux d’endettement et etudiera votre capacite a rembourser en fonction du reste a vivre avec 2 enfants a charge. Si jamais vous touchez une pension alimentaire, en fonction de l’age de vos enfants, elle pourra etre retenue dans le calcul si elle est susceptible d’etre versee pendant la plus grande partie du remboursement du pret mais ce n’est pas une obligation de la part de la banque. Une mere celibataire peut tout a fait faire un credit, son montant et sa duree seront fonction de son apport et de ses revenus, c’est tout. Suite a une separation, j’ai recupere un peu de la vente de notre maison (pas totalement remboursee) et du coup cela m’a servi d’apport pour la banque (j’avais plus que les frais de notaire du coup). Ensuite, oui, les revenus sont moindre qu’en couple mais la surface a acheter aussi, il faut revoir ses ambitions a la baisse. Si vous etes maman solo, pour votre achat immobilier, demandez conseils et temoignages sur les forum mais aussi aupres des courtiers et banquiers. Prenez le temps d’analyser l’offre et la demande, aussi bien au niveau immobilier qu’au niveau financier.