5 astuces pour organiser vos finances et ne plus stresser à la fin du mois

Gérer vos finances peut rapidement devenir un casse-tête, surtout lorsque vous jonglez entre un travail prenant, une vie de famille bien remplie, et des imprévus qui semblent se multiplier. Mais ne vous inquiétez pas ! Il existe des astuces simples et pratiques pour reprendre le contrôle de vos finances sans que cela ne devienne une corvée. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment, avec un peu de méthode et les bons outils, vous pourrez dire adieu au stress des fins de mois difficiles. C’est parti !

Astuce 1 : La méthode du budget 50/30/20, à adapter selon vos moyens

La méthode du 50/30/20 est une façon simple et efficace d’organiser vos finances, mais elle doit être flexible pour s’adapter à chaque situation. Voici comment elle fonctionne, avec des précisions sur les différents postes :

50 % pour les dépenses essentielles

Ce poste regroupe tout ce qui est nécessaire pour vivre au quotidien. Ces dépenses doivent être priorisées, car elles couvrent vos besoins fondamentaux. Voici ce qu’elles incluent :

Ce poste est souvent difficile à réduire car il correspond aux besoins vitaux. Si ces dépenses dépassent 50 % de vos revenus, il faut alors trouver des ajustements sur les autres postes (loisirs ou épargne) pour mieux équilibrer votre budget tout en essayant de trouver des alternatives pour réduire ces dépenses essentielles (changer d’opérateur téléphonique, réduire certaines consommations énergétiques, renégocier votre contrat d’assurance…).

30 % pour les loisirs et plaisirs

Ce deuxième poste couvre les dépenses qui ne sont pas nécessaires, mais qui rendent la vie plus agréable. Il est important de ne pas totalement sacrifier cette partie, même si votre budget est serré, car elle contribue à votre bien-être et à votre équilibre. Elle inclut :

C’est le poste le plus facile à ajuster selon vos moyens. Si les dépenses essentielles prennent une grande part de vos revenus, ce poste peut être réduit sans pour autant vous priver totalement de plaisir. Par exemple, en limitant les sorties au restaurant ou en choisissant des loisirs moins coûteux.

20 % pour l’épargne

Ce troisième poste est crucial pour assurer votre sécurité financière sur le long terme. Il comprend deux aspects principaux :

L’épargne est souvent difficile à maintenir quand le budget est serré, mais même de petites sommes mises de côté régulièrement peuvent faire une grande différence avec le temps. Si épargner 20 % est difficile, commencez par ce que vous pouvez, même si c’est 5 % ou 10 %, et ajustez au fil du temps. Pour vous aider, pensez à automatiser votre épargne en programmant des virements automatiques chaque mois dès que votre salaire tombe.

Astuce 2 : Automatisez vos paiements et votre épargne

épargne automatique

Un des moyens les plus efficaces pour éviter le stress financier en fin de mois est d’automatiser certaines de vos dépenses régulières et votre épargne. Cela vous permet de mieux gérer votre budget sans avoir à vous en occuper constamment. Plus besoin de penser à chaque échéance ni de craindre les oublis coûteux !

Pourquoi l’automatisation est si bénéfique ?

Nous avons tous des dépenses récurrentes – le loyer, les factures, les abonnements – qui sont souvent les mêmes chaque mois. Pourtant, il peut arriver qu’on oublie de les payer à temps ou qu’on soit pris au dépourvu par une grosse facture. En automatisant vos paiements, vous éliminez ce stress. Vous n’aurez plus à vous soucier de ces paiements, ils se feront automatiquement, à temps, chaque mois.

L’automatisation ne se limite pas aux paiements : vous pouvez aussi programmer une épargne régulière, ce qui vous permet de mettre de l’argent de côté sans même y penser. Cela vous aide à constituer une réserve et à avancer vers vos objectifs financiers à long terme.

Comment automatiser vos paiements ?

La première étape consiste à identifier toutes vos dépenses récurrentes, comme :

Pour automatiser ces paiements, voici ce que vous pouvez faire :

  1. Prélèvement automatique : La majorité des fournisseurs de services (électricité, internet, assurances, etc.) proposent de mettre en place un prélèvement automatique. Cela signifie que chaque mois, à la date convenue, le montant dû est directement débité de votre compte. Vous n’avez plus à vous soucier de faire le paiement vous-même.
  2. Virements automatiques : Si votre propriétaire n’accepte pas les prélèvements automatiques pour le loyer, vous pouvez mettre en place un virement automatique via votre banque. Vous programmez un virement récurrent qui sera envoyé à une date fixe chaque mois.
  3. Paiements de factures en ligne : Pour certaines factures, il est possible de les régler directement depuis une application bancaire ou via le site de l’organisme en question. Vous pouvez également demander à recevoir des notifications ou rappels automatiques pour ne jamais manquer une échéance.

Comment automatiser votre épargne ?

L’épargne est souvent ce qu’on laisse en dernier, une fois toutes les dépenses payées. Mais, dans les faits, c’est rarement la meilleure approche : on finit souvent par ne rien épargner ou très peu. L’automatisation de votre épargne est un excellent moyen de contourner ce problème.

Voici comment automatiser votre épargne :

  1. Fixez un montant d’épargne réaliste : Choisissez un montant que vous souhaitez épargner chaque mois. Cela peut être une petite somme (50 €, 100 € ou plus), selon vos capacités financières. L’important est de commencer, même si c’est un petit montant.
  2. Virement automatique vers un compte d’épargne : Configurez un virement automatique depuis votre compte courant vers votre compte d’épargne. Ce virement peut être programmé pour se faire juste après que votre salaire soit versé, afin que vous ne soyez pas tenté de dépenser cet argent. Vous pouvez choisir de l’automatiser le jour même où votre salaire tombe, ou quelques jours après.
  3. Epargne sur un livret ou un compte dédié : Si vous n’avez pas encore de compte dédié à l’épargne, ouvrez-en un, comme un Livret A ou un autre compte d’épargne accessible. C’est sur ce compte que vous ferez vos virements automatiques. Certains préfèrent aussi ouvrir un compte dédié pour des projets précis (achat de maison, voyage, etc.).
  4. Epargne de précaution : Si vous n’avez pas encore constitué un fonds d’urgence, c’est une bonne idée de commencer. Ce fonds peut être utilisé pour couvrir des imprévus (comme des frais de santé ou une réparation de voiture) sans impacter votre budget quotidien.

L’avantage de l’épargne automatique

L’avantage principal de cette méthode est que vous n’avez plus besoin d’y penser. Le montant est directement transféré sur votre compte d’épargne sans effort. Il s’agit d’une sorte d’ »épargne invisible »: au fil du temps, vous constituez une somme qui grandit mois après mois, sans même vous rendre compte que vous avez mis de l’argent de côté. Cela peut vous motiver à épargner davantage, surtout en voyant vos économies s’accumuler sans y avoir réfléchi consciemment.

Astuce 3 : Utilisez des applications pour suivre vos dépenses

De nos jours, il existe de nombreuses applications gratuites qui peuvent vous aider à suivre vos finances sans y consacrer trop de temps. Voici quelques-unes des plus populaires :

Ces applications vous aident à visualiser rapidement l’ensemble de vos finances et à identifier les zones dans lesquelles vous pourriez faire des économies. Vous n’avez plus besoin de tout noter manuellement, un simple coup d’œil à votre téléphone suffit pour savoir où vous en êtes.

Astuce 4 : Regroupez vos crédits pour un seul remboursement

Si vous avez plusieurs crédits à la consommation (prêt auto, prêt pour des travaux, etc.), pensez à les regrouper. Le regroupement de crédits vous permet de réunir toutes vos mensualités en une seule, souvent avec un taux plus avantageux. Le résultat ? Une mensualité plus faible et surtout, une meilleure lisibilité de votre budget. On vous explique en détail comment ça marche et quels sont les avantages dans cet article.

Discutez-en avec votre banque ou un conseiller spécialisé pour voir si cette option pourrait alléger vos remboursements mensuels.

Astuce 5 : Faites le tri dans vos abonnements

Les abonnements peuvent s’accumuler sans qu’on s’en rende compte. Netflix, Spotify, Amazon Prime, la salle de sport que vous n’utilisez plus… Chaque mois, ces petits abonnements de 10 ou 15 euros peuvent sembler inoffensifs, mais multipliés par cinq ou six, et hop, vous avez une somme non négligeable qui part en fumée. Au final, vous vous retrouvez à payer des centaines d’euros par an pour des services que vous n’utilisez presque jamais. Alors, un peu de ménage ne ferait pas de mal, non ?

Comment procéder ?

Négociez ! : Avant de dire au revoir définitivement à certains abonnements, sachez que beaucoup d’entre eux proposent des offres promotionnelles pour ne pas vous perdre en tant que client. Un petit coup de fil ou une simple démarche en ligne peut parfois vous faire économiser quelques euros, ou vous offrir un mois gratuit. Qui ne tente rien n’a rien !

Faites l’inventaire : Prenez un petit moment pour lister tous vos abonnements. Que ce soit pour les plateformes de streaming, les services de livraison, les applications ou même la fameuse box beauté que vous recevez chaque mois sans même y prêter attention… Faites le point !
Astuce : Si vous avez peur de tomber sur des abonnements que vous aviez oubliés (et ça arrive souvent), certaines applications comme Bankin’ ou Linxo peuvent vous aider à repérer tous vos prélèvements automatiques d’un coup d’œil. Pratique pour débusquer les abonnements planqués !

Faites le tri comme Marie Kondo : Posez-vous la question fatidique pour chaque abonnement : « Est-ce que cela m’apporte vraiment de la joie ? » Si la réponse est non ou « bof », hop, résiliez-le sans remords. On ne garde que ce qui est vraiment utile et qu’on utilise régulièrement.

Vérifiez les doublons : Parfois, on s’abonne à deux services qui proposent la même chose. Avez-vous vraiment besoin de Netflix ET Disney+ ET Amazon Prime ? Peut-être que l’un ou deux suffiront pour répondre à vos besoins. Il est temps de rationaliser tout ça.

Et après, on fait quoi avec ces économies ?

Maintenant que vous avez nettoyé vos abonnements inutiles, vous avez peut-être dégagé une somme non négligeable chaque mois. Voici quelques idées pour cet argent fraîchement récupéré :

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